Asesoría Financiera

Una distribuidora de alimentos con 5 años de operación y facturación mensual de RD$2 millones había sido rechazada dos veces por bancos diferentes al solicitar un crédito para expandirse. El problema no era la salud del negocio — que era rentable — sino la incapacidad de demostrar su viabilidad financiera: no tenía proyecciones, no presentaba un plan de uso de los fondos y sus estados financieros no reflejaban adecuadamente el potencial de crecimiento.

El dueño estaba frustrado porque sabía que su negocio era viable pero no podía convencer al banco. MMWA construyó un expediente financiero completo: proyecciones de ingresos y gastos a 3 años basadas en datos históricos reales, análisis de punto de equilibrio para el nuevo almacén, plan de uso de fondos detallado con cronograma de implementación y un modelo de flujo de caja que demostraba la capacidad de pago de la empresa.

El crédito de RD$8 millones fue aprobado en la tercera solicitud, el nuevo almacén se abrió según el cronograma y alcanzó el punto de equilibrio dos meses antes de lo proyectado.

Una empresa de servicios de consultoría con facturación mensual de RD$3 millones experimentaba crisis de liquidez cada 2-3 meses a pesar de tener buenas ventas y clientes estables. El dueño no entendía por qué: vendía mucho pero frecuentemente no tenía efectivo para cubrir la nómina quincenal. La situación lo obligaba a recurrir a préstamos informales con intereses del 5% mensual que erosionaban sus márgenes.

El problema era un desbalance estructural entre los plazos de cobro (90 días promedio a sus clientes) y los plazos de pago (30 días a sus proveedores y quincenal a su personal). MMWA diagnosticó el problema de liquidez como un tema de ciclo de conversión de efectivo, no de rentabilidad. Se renegoció los plazos de pago con los tres proveedores principales (de 30 a 60 días), se implementó un descuento por pronto pago del 3% para clientes que pagaran antes de 30 días (lo cual redujo el plazo promedio de cobro de 90 a 52 días) y se restructuró el calendario de pagos fijos para distribuirlos mejor a lo largo del mes.

Se eliminó la necesidad de préstamos informales, ahorrando más de RD$600,000 anuales en intereses.